Renda Passiva como um aumento de Salário?

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Me peguei pensando hoje a noite o seguinte, estou no primeiro ano de estudos e ações na parte das finanças pessoais voltadas para auferir renda passiva. Para chegar a uma aposentadoria antecipada, tenho a ciência que ainda está muito longe de se alcançar, o que é a realidade da maioria absoluta da população, FIRE não é para todo mundo e ponto final.

Quero chegar hoje com um pensamento no seguinte fato, de que não necessariamente precisamos juntar fortunas para viver da renda pingando mensalmente na conta sem precisar trabalhar. Pegamos meu exemplo, de janeiro até agosto, consegui juntar 100k de patrimônio financeiro, em agosto a renda passiva alcançou quase 380 reais.

 

Isso significa de certa forma que se eu ganhava em janeiro um salário de 5.000 reais, e em agosto eu me dei um próprio aumento de “salário” para 5.380! Lógico que o ideal é não ver essa renda extra como “disponível para gastar”, mas sim deixar rolar nos juros sobre juros e a bola de neve ir crescendo ao longo do tempo.

 

 

Vejamos um outro exemplo hipotético:

    2.000,00 nível de poupança: 50%    1.000,00 taxa 0,40%
Mês Saldo inicial Aportes Renda Saldo final
janeiro                     –    1.000,00           4,00      1.004,00
fevereiro        1.004,00    1.000,00           4,02      2.008,02
março        2.008,02    1.000,00           8,03      3.016,05
abril        3.016,05    1.000,00         12,06      4.028,11
maio        4.028,11    1.000,00         16,11      5.044,22
junho        5.044,22    1.000,00         20,18      6.064,40
julho        6.064,40    1.000,00         24,26      7.088,66
agosto        7.088,66    1.000,00         28,35      8.117,01
setembro        8.117,01    1.000,00         32,47      9.149,48
outubro        9.149,48    1.000,00         36,60    10.186,08
novembro      10.186,08    1.000,00         40,74    11.226,82
dezembro      11.226,82    1.000,00         44,91    12.271,73

Digamos que alguém com uma renda mensal de 2 mil reais, poupe 50%, ou seja, mil reais. Durante um ano, com uma taxa média de 0,40% ao mês. Ao final do período acumulou 12.271,73, ok, bacana. Mas o interessante aqui é que no final desses 12 meses, sem ela pedir para seu chefe, ela teve um aumento de renda de 2mil para 2.041,91, (2,25%) de aumento em relação a sua renda Ativa. Somar esse aumento próprio ano após ano, junto dos demais reajustes legais é uma coisa muito boa também.

Não sei se ficou clara a ideia que quis passar, mas em resumo: Poupar e investir é sobre ganhar opções de liberdade não só lá no fim da jornada, mas sim desde os primeiros passos! Comemore cada novo centavo pingando em sua conta bancária.

Abraços!

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Semeadura do Dia (12/09) + 12.121,85 Aportei o carro que desejava!

Tive que separar em dois dias, foram duas transferências no limite máximo diário. Hoje completo os aportes do mês de setembro/2019. Temos também a conclusão da saga que não irei comprar o carro no momento!

Aporte em CDB liquidez diária Banco Inter: RF +2.000,00;

Aporte em FIIs: RV +10.121,85;

FUNDO  VALOR COTAS  TOTAL
BCFF     92,85 29     2.692,65
HGRE   158,94 10     1.589,40
RBRF   105,69 10     1.056,90
XPLG   102,64 15     1.539,60
XPML   111,51 15     1.672,65
KNCR   104,71 15     1.570,65
TOTAL   10.121,85

Total dos aporte em 12/09 = R$12.121,85

Total dos aportes do mês até o momento: 17.018,64 (11/09) + 12.121,85 (12/09) = 29.140,49.

Era praticamente o valor do aporte, o preço do carro que eu estava namorando…rsrs

R$30.900 – R$29.140,49 = Faltaria aproximadamente R$ 1.800,00 para pegar essa máquina a vista! Imagem e anúncio meramente ilustrativo, peguei um na faixa semelhante para ilustrar.

civic 30k

Estimo que esses R$29.140,49 na média de 0,40%, vão gerar uma renda passiva de R$116,56, que num ano totalizarão: 12 x 116,56 = R$ 1.398,72… Já o carro, comprando por 30,9k hoje, final de um ano vale quanto? 29k? 28,5k?

Diminuir os extremos = +1,4k (rendimentos) x -2,4k (depreciação)  saldo = 3,8k positivo no final de um ano só nessa continha básica de padeiro.

Abraço!

Semeadura do Dia (11/09) +17.018,64

Olá amigos, para auxiliar os meus controles de aportes, vou postar os aportes do dia.

Lembrando que aqui não existe nenhuma recomendação, apenas minhas aventuras financeiras. Segue:

Aporte na Reserva de Emergência: RF +2.000,00;

Aporte no Tesouro Direto Selic 2025: RF +5.151,74;

Aporte em FIIs: RV +9.866,90.

FUNDO  VALOR COTAS  TOTAL
BCFF11     92,85 10        928,50
HGRE11   159,15 10     1.591,50
KNRI11   155,00 10     1.550,00
RBRF11   105,45 10     1.054,50
XPLG11   102,96 25     2.574,00
XPML11   111,99 10     1.119,90
KNCR11   104,85 10     1.048,50
TOTAL     9.866,90

Total dos aportes na data de hoje 11/09: +17.018,64

Esse aporte atípico está ocorrendo por um motivo interessante, não estou cortando meu cafezinho para tal, mas estava deixando a parte da antecipação de lucros do meu negócio no caixa da empresa com a intenção de trocar de carro…DESISTI dessa ideia e resolvi Acelerar meus aportes e minha renda passiva, ao invés de aumentar minhas despesas mensais com veículo. Seguimos forte na frugalidade!

Mais detalhes no fechamento do mês de setembro.

Abraço!

Atualização Financeira 08/19 R$100.654,48 (+9,25%) Quase 2 dias FREE*

Olá amigos, novo fechamento e um novo patamar…atingida e quebrada a barreira dos primeiros 100k de patrimônio financeiro!

Vamos ao fechamento mensal, um mês que o aporte baixou da média, mas consegui o suficiente almejado.geral 1

 

 

 

 

Em resumo da plantação temos um total de R$8.720,95 em novas sementinhas para a Fazenda. Bem como uma colheita de R$372,62. Um aumento na plantação de 9,25% comparado ao mês de julho/2019.

resumo e posição 2

Posição em Renda Variável ainda bem baixa, em apenas 11%.

aportes 4

O aporte foi o menor registrado, devido a receita do lucro referente ao negócio próprio caírem, aliado as despesas pessoais altas… Se for ver ambos os motivos, até que consegui manter um bom padrão esse mês.

renda passiva 3

E essa escadinha, devagar…mas sempre evoluindo. Renda passiva no mês chegou a R$372,62.

  • 37% do salário mínimo!

cotas

Na rentabilidade da carteira, tive o menor valor do ano…mês passado muito FIIs subiram muito…e esse mês eles voltaram ao normal. Em destaque o HGRE11, que devido a emissão de novas cotas, caiu o valor em 9,69%. Positivo apenas o XPML11 com valorização de 3,81%.

Analisando o total da coluna aporte versus o saldo de agosto:

100.654,48 – 98.894,45 = R$ 1.760,03 (valor acumulado no ano de aumento de patrimônio)

VIDA E SOCIAL

Sem muito exercício físico, apenas o futebol semanal…1h/semana. Estou feio nesse quesito.

Três encontros com três mulheres, uma de 21, outra de 30 e outra de 37. Dispensei a de 21 e 37…estou mantendo saídas com as de 30.

Trabalho segue o ritmo normal e levemente estressante como de costume.

CÁLCULO MOTIVACIONAL – CÁLCULO DAS HORAS E DIAS FREE*

Vi alguns blogs trazer exemplos práticos de itens que é possível adquirir através da renda passiva conquistada no mês, venho aqui propor uma outra visão para tal. O que fiz foi ligeiramente diferente, somei toda minha renda financeira ATIVA (dos trabalhos que preciso realmente estar de corpo e alma presente para funcionar para o dinheiro cair na minha conta), logo não inseri lucros e aluguéis. Somei também a quantidade de tempo que trabalho neles, logo descobri quanto que ganho aproximadamente por hora. Então quero saber quantas horas eu ganhei de trabalho ATIVO, apenas com a Renda PASSIVA.

Vamos ao meu exemplo, eu tive que aproximar valores, pois tem parte de trabalho CLT e parte de trabalho de empreendedor. Mas a ideia se apresentou assim:

Renda Ativa: +/- R$5.000,00

Horas trabalhadas por dia: +/- 8 horas por dia x +/- 25 dias no mês (tirando domingos e alguns sábados) = 8 x 25 = 200 horas por mês.

Logo: 5.000/200 = significa que na média eu ganho R$25 por hora trabalhada.

Agora a mágica. Renda passiva de 08/2019 = R$372,62

372,62/25 = 14,90, ou seja, esse mês eu já ganhei quase 15 horas de trabalho Ativo, com Renda Financeira PASSIVA! Quase 2 dias FREE. E vocês quantas horas e dias FREE já possuem com suas rendas passivas?

Forte abraço!

11º Lugar no II Ranking 2019 dos Melhores Blogs sobre finanças pessoais do Brasil (Sou Poupador)

Semeador Financeiro, Ranking 2019 dos 10 Melhores Blogs sobre Finanças Pessoais do Brasil

É isso mesmo galera, consegui essa incrível menção honrosa no ranking do www.soupoupador.com.br.

No site ele descreve:

“SEMEADOR FINANCEIRO:

Um dos blogs inscritos foi o Semeador Financeiro. Nele o autor escreve sobre as experiências de uma pessoa comum, trilhando seu caminho até a liberdade financeira. Objetivo 01- Renda Passiva de 1 S.M. (R$998,00). Devido a inexistência de dados na base do SimilarWeb, não foi possível estabelecer a classificação do mesmo. Todavia, pela qualidade do conteúdo apresentado pelo Semeador Financeiro, vamos outorgar-lhe a décima primeira colocação.”

E eu comento com muita alegria:

“Uau! Agradeço a oportunidade na menção honrosa com a décima primeira posição!
Vamos continuar firmes em nossa jornada financeira. Só de estar em presente em uma lista com os dez excelentes blogs que mê fornecem motivações incríveis já é extremamente gratificante.
Forte abraço!”

Com certeza motivação extra para continuar firme na luta diária de um poupador/investidor!

Atualização Financeira 07/19 R$92.131,46 (+13,16%)

Vamos para o meu sétimo fechamento mensal. Quando iniciei o blog não imaginava o quão bem ele iria me fazer, minha disciplina e motivação cresceram muito na educação financeira para economizar, poupar e investir.

Escrevo aqui agora após ler a notícia da baixa nos juros básicos da economia, a SELIC de 6,5% para 6%. Tenho uma posição forte em renda fixa atualmente nesse minha fase de acumulação de patrimônio, aos poucos creio que vou migrar para a renda variável, renda essa que está só me trazendo alegria nesse curto período de estudos e “estágio” (Fiis e uma pequena fração de ações).

O valor do aporte voltou na faixa da minha meta dos 10k mensais, como a reforma ainda não foi concluída ficou na casa da meta e somente isso rsrs Foi um sufoco mas está aí o resultado!

resumo geral

resumo e posição
Resumo Consolidado

Os Fiis proporcionaram um Dividend Yield médio de 0,48% comparado com o valor final de fechamento e não das aquisições, o que considero um bom número. Fora o percentual de crescimento no mês que bateu 3,21%. Destaque para o BCFF11 está subindo muito, vejam o gráfico abaixo: (Seu P/V também sobe com isso e fico me perguntando, será que em agosto devo comprar ele ainda mesmo mais caro? Meu objetivo não é vender FIIs)

bcff11

fiis

Posição Atual dos Fundos Imobiliários

O pequeno valor de ações que comprei nesse mês foram de BIDI4, com um valor médio de R$13,26 e fechando hoje na bolsa no valor de R$16,45. Aumento de 24,06% (Para mim isso aqui é uma loucura sem tamanho, se tivesse comprado todo meu capital nessas ações poderia ter aumentado tanto assim??? Claro que o inverso também pode ser verdadeiro rsrs)

renda passiva

Evolução da Renda Passiva

A renda passiva continua desenhando seu degrau ascendente, devagar e sempre…Agora vai dar uma nova baixada com a redução em todos ativos de renda fixa…mas tudo bem, no final da contas o que vale é dos juros reais lá na frente!

  • 33,69% completos do meu objetivo 01 – renda passiva de R$998,00.
evolucao 2019
Evolução Ano 2019

Os primeiros 100k estão logo ali, se tudo der certo em agosto essa meta é atingida.

cotas adp
Sistema de Cotas AdP

No mais estou buscando eliminar o álcool da minha rotina, esse mês fiz um teste em passar todas as minhas saídas em “Happy hour” no cartão de crédito, pois no dinheiro não tinha noção no valor que dava rsrs Para meu espanto o valor foi terrível, cerveja, porções, entradas, couverts artísticos, Uber! Que pancada meus amigos…fiquei imaginando o valor dessa fatura aplicados no meu BIDI4!!! Com o dia de hoje somam-se três dias sem beber e e também o terceiro dia seguido que saio para caminhadas em ruas ou parques…nada como mudar um hábito com outro, de preferência mais saudável rsrs

Forte abraço!

 

Atualização Financeira 06/19 R$81.419,05 (+13,17%)

Olá pessoal, seguimos para mais um fechamento mensal!

Foi o mês com menor aporte registrado devido as reformas em casa, material de construção e mão de obra foram bem doloridos….para Julho vão continuar essas despesas. Mesmo assim, foi excelente no ponto de vista geral! Vejamos:

geral detalhes

pizza grafics

Quase consegui exatamente a renda passiva que estimei no mês passado, falava em R$300,00, mas chegou R$296,69. No montante geral 2019: R$ 865,65! O destaque de aumento de patrimônio também fica para os FIIs, que além de render em média 0,52% do valor de compra, aumentaram +2,619%. (3,87% no acumulado de dois meses).

frutos mensais ano

De onde veio cada valor:

de onde veio

renda passiva evoluiton

Resumão da fazenda e colheita mensal:

resumo

adp cotasHistórico dos responsáveis pela evolução (aportes) e a evolução mensal:

evolução ano

aportes

Ótimo julho a todos,

Sucesso e abraços!